立即試算

聯徵紀錄查詢,一查便知道自己的信用分數!以下方法直接教你

Home » 貸款 » 聯徵紀錄查詢,一查便知道自己的信用分數!以下方法直接教你

不管在銀行申請貸款或是信用卡時,他們都會跟你要求填寫基本資料與同意書!這是因為這樣才可以向聯徵中心查詢你們的聯徵紀錄、信用評分。

如果我們可以事先知道自己的信用分數,這樣向銀行申請的時候,是不是審核會更順利,不過聯徵紀錄這種東西,要如何查詢呢?信用評分不好、有貸款遲繳紀錄的話,可以有其他方式挽救嗎?今天How好信貸整理了大家的疑問,讓你看完這篇文章,增加貸款申請及信用卡成功機率。

推薦好文➡各家銀行信用貸款利率大比較

How好信貸限時優惠

現在填寫表單可以享首年0利率優惠
聯徵紀錄查詢

怎麼查詢聯徵紀錄?

現在的聯徵中心提供很多種查詢信用評分的方式,大家可以找一種適合自己的。

聯徵紀錄查詢方式

  • 現場臨櫃
  • 郵局臨櫃
  • 郵寄申請
  • 線上查閱
  • 聯徵APP

這幾種方式都提供大家每年一次的免費查詢服務,但是沒辦法知道比較細項的資訊,除非去現場臨櫃,而地點在台北市中正區的聯徵中心。其餘方式要等5-7的工作天,想要即時又快速,就得選擇線上查閱及聯徵APP方式,只能知道分數但無法知道更細項資訊!

查詢聯徵紀錄的結果

每個人查詢聯徵紀錄的結果,系統會自動評估為三種分數!我們用表格方式整理了以下三種。

信用評分者暫時無法評分固定評分
介於200-800分之間無分數200分
越高的分數信用品質越好。
越低的分數有待加強。
信用資料不足、持卡時間太短。
有監護宣告或信用不良紀錄。
曾有過信用不良紀錄,但還是有銀行願意往來。

暫時無法評分不代表他信用不良,只是個人條件有一項不能被聯徵中心的信用評分系統納入評分範圍。但還是可以準備薪資單、個人存款紀錄、財力證明,向銀行證明自己有穩定收入、還款能力,而這是有機會申請信用卡及任何貸款成功的關鍵!!

聯徵紀錄詳細報告項目

如果是去現場臨櫃申請的話,可以得到比較詳細的聯徵紀錄報告,裡面的內容會包括以下這些:

基本資料

中英文名字、個人身分證、通報案件紀錄。

銀行借款資訊

可以細分為「借款總餘額資訊」、「共同債務/從債務/其他債務資訊」、「借款逾期、催收或呆收紀錄」。

借款總餘額資訊:

曾經有與哪家銀行有借款、訂約金額、逾期款項、金額、項目等等,近一年的遲繳紀錄還有一個月內你往來過的銀行,撥款、還款、延遲繳款紀錄也會都會記錄在裡面。

共同債務/從債務/其他債務資訊:

有無擔任保證人過,並且會依據對方有沒有按時還款作為紀錄重點。所以要擔任擔保人的時候,必須要思慮過!因為沒有按時還款,是你這個擔保人要負責償還這筆債務,而聯徵中心這時也會把你評估為高風險群族,對你的信用分數打擊特別大。

借款逾期、催收或呆收紀錄:

遲繳貸款、被催收、呆帳紀錄出現,那你的貸款及信用卡申請絕對會被銀行打掉。

報告中如果出現最後一欄,那個就是結案日期,表示你跟銀行之間的債務債權關係已經終結。

信用卡聯徵資料

聯徵報告內也會特別紀錄個人的信用卡報告。

信用卡持卡紀錄:

你曾擁有、現在有的信用卡,都會被記錄在聯徵報告內,發卡銀行、卡別、日期。

最重要的是使用狀況,只要有款項沒有繳清,就會被記錄!大大影響你的申請。此外如果你使用的是附卡,就會被視為無信用記錄的人。

信用卡帳款資料:

信用卡近一年內的繳款資訊,是銀行評估的最重要依據,「額度」、「上期繳款狀況」、「是否有預借現金」也包括在內。

票據往來

依照台灣法規規定的票據,本票、支票、匯票,單筆50萬以上或被拒絕往來的才會被記錄在信用報告內。負責人的公司行號、團體票信紀錄,也都會記錄在裡面。

聯徵報告不會有的內容

以上講的這些你都可以在聯徵報告內看見,而當事人的存款、資產、教育程度、職業、年資、年薪、年齡、有沒有自用住宅,這些個人基本資料都不會被作紀錄!

有不好的聯徵紀錄什麼時候會消除?

大家最在意的就是如果不小心有信用不良紀錄該怎麼辦?多久會消除!How好信貸今天用表格幫助大家整理出來了。

信用類型紀錄消除時間
借款3-5年
信用卡半年-7年
票信半年-3年
查詢紀錄1年
其他資訊半年-10年

如何提升信用分數?

既然我們知道信用不良紀錄可以消除,那麼有哪些方法可以提升我們的信用分數呢?

三個月內不超過3次申請貸款及信用卡

聯徵次數在3個月內被查詢太多次,容易讓銀行以為你是不是有什麼困難,把你歸類為高風險群。最好的方法,就是不超過最高紀錄3次為主。

假如你很急著用錢,聯徵紀錄又超過查閱次數,您可以使用手機貸款、機車貸款,這兩種都不會有被調閱聯徵紀錄。

更多好文:超速貸款-手機貸款申請攻略大公開!!

更多好文:機車貸款申請條件和注意事項