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個人信用貸款你知道有分成兩種信貸嗎? 全方位指南教學

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銀行信用貸款是以個人信用去向銀行申請,比起其他的貸款,個人信貸不需要提供任何擔保品及保人!是現在大家有資金需求都會優先考慮的貸款。
因為銀行審查非常嚴格,所以申請人條件一定要符合銀行要求!當然有許多人也會跟民間貸款公司申請信用貸款,審核條件比銀行較寬鬆許多。

How好信貸-個人信用貸款

兩大類個人信用貸款

  • 分期行信用貸款:

    最常見的信用貸款 ,審核通過後由相關機構一次把貸款金額匯入申請者帳戶,每月固定償還本金與利息。

  • 循環型信用貸款:

    需要申請到一定的金額,申請者可以在貸款的額度內隨借隨還,還款後可以繼續動用這筆信貸資金。

申請信貸前須知事項

銀行會依據個人的財務狀況、信用評分其他條件審核,所以每個信貸利率都會不一樣。申請信貸前,需要知道自己的職業收入、負債比、信用分數、申請信貸金額、貸款期數,這些都是會影響到個人的信貸利率高低。

負債比22倍上申請金額上限

金管會除了規定貸款利率上限為16%之外,也要求申請個人信用貸款前不可超過負債比2倍,意思是申請的信貸金額上限為個人收入的22倍!這也是銀行一定必看的其中一點。

查看個人信用狀況評分

現在只要上聯徵中心官網,就可以使用自然人憑證或銀行金融憑證,就可以直接查閱自己的個人信用狀況評分。

信用貸款綁約制度

信用貸款可以選擇綁約或者不綁約,通常選擇綁約制度會是1-3年,銀行給的利率也會比較好,但如果要提前償還就需要支付3%-4%的提前償還違約金。依照每間銀行規定可能還會收取帳戶管理費,如果想了解更多關於每間銀行的信貸利率或找尋最低還款方案,可以前來諮詢How好信貸

信貸申請程序

信貸申請流程其實不難,但就是會看各家銀行申請、照會、審核、撥款程序,都會因為個人條件及銀行流程時間上的安排,信用貸款申請時間到完成天數都會不一樣。

每個階段都需要一些時間,接下來我們就看每個步驟需要做的事情大約要花費多久的時間吧!!

諮詢並申請信貸

1天,申請信用貸款需要文件有個人身分證、信貸申請書、財力證明,也會因為銀行信貸條件不同需要再準備其他文件。現在比以前更方便,不需要再去臨櫃排隊寫申請書,在網路上也可以直接線上申請,減少排隊時間加上網上有很多資料可以對比每家信貸利率!

銀行照會、送件

大約1-3天時間,提出信貸申請需求後,隔天或當天就會接到銀行照會電話!確認好本人個人資料是否正確後,就會送件了。請注意,有些銀行則是會跟自己任職的公司再做確認。

進行審核

送件審核後需要快3天時間。會開始調閱申請人的聯徵紀錄及信用狀況,評估是否可以借貸給申貸者,因為每間銀行作業程序不一樣,所以審核時間都會不一樣,尤其申貸者的條件越特殊時間就會拉長更久。

信貸特殊身分:百大企業、師資證照等

通知貸款審核結果

大約1-3天,完成審核後,銀行都會打電話或簡訊通知申貸者是否有通過信用貸款申請!如果申貸者可以接受信貸條款,雙方都可以直接進行撥款對保;但是對於貸款條件不滿意的,可以提出申訴,但時間上會再增加。

雙方對保

只需要1天時間,同意信貸條款後,隔天就可以去簽約對保。

撥款

對保完,最快當天就可以撥款成功。

個人信用貸款Q&A

申請信貸需要哪些條件與資格?

需符合貸款年齡之外,年資要滿半年、手持信用卡滿六個月以上

貸款期限可以多長?

個人信用貸款最常貸款期限為7年,拉長貸款期限可以減輕每月還款壓力,但是相對貸款利息也會增加。

同時申辦多家銀行的信用貸款可以嗎?

可以,但是會影響到你的聯徵紀錄,加上因為你直接申請多家銀行的信用貸款,會導致銀行認為你有什麼原因特殊原因才會多家銀行申請,反而讓你的信用貸款不通過。

當然如果你比較沒時間加上時間有限,可以直接加賴詢問How好信貸!保證解決您的問題。